티스토리 뷰
CMA 통장이란
기본적으로 시간이 없으신 분들을 위해 위에서 간단히 설명하자면 CMA란 자산관리계좌입니다. 즉 우리가 넣은 돈을 매니지먼트에서 단기상품 등에 투자하여 관리해주는 것을 말합니다.
특히 입출금이 자유롭고 하루만 맡겨도 이자가 나온다는 특성이 있기때문에 비상금을 넣고 운영하시는 분들이 많습니다.
또한 스스로 투자하기가 쉽지 않은 상황에 있을 때 CMA 통장에 돈만 넣으면 투자를 대신해주는 특성상 많은 분들이 운영 중 이기도 하죠. 또한 CMA 통장은 대부분의 은행에서 운영하며 접근하기도 쉽습니다.
그럼 지금부터 CMA 통장에대해 좀 더 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
CMA 통장 세부설명
예금, 적금 등은 기본적으로 오랜 기간 동안 맡겨야 이자가 붙는 특성이 있습니다. 이에 따라 장기간의 예금을 요구하죠. 그에 반해 입출금이 자유로운 통장은 이자가 짜기 때문에 돈을 단기간 보관하는 용도로 많이 사용합니다.
CMA통장은 기본적으로 입출금통장 이자보다 높은 이자율(1.5~2%)을 가지고 있습니다. 또한 투자라는 성격이 함께 묶여 있기 때문에 CMA 통장에도 특성이 여러 가지가 있습니다.
CMA통장의 성격상 총 4가지 형태 (RP, MMF, MMW, 종금형)로 분류되며 선택하여 가입할 수 있습니다.
CMA-RP
RP형은 통장에 예금된 돈을 채권에 투자하는 고정금리 상품입니다. 메릴린치형 CMA라도 불리며 카드 발급이 가능하여 언제든 입출금을 할 수 있다는 장점이 있습니다. 물론 예금자 보호는 받을 수 없지만 고정금리 상품으로 안정성 면에서는 CMA통장 중 뛰어난 편입니다.
CMA-MMF
MMF형은 변동금리 상품입니다. 운영하는 실력에 따라 원금 손실이 날 수 있는 상품이죠. 예금자 보호는 역시 받을 수 없습니다. 또한 단기투자 상품에 대부분 투자하기 때문에 높은 수익을 거둘 수도, 손실을 볼 수도 있는 상품입니다. 다만 단기투자상품이라도 상대적으로 안전한 자산에 투자하는 것을 원칙으로 하고 있기에 손실률이 높진 않은 편입니다.
자유예금과 출금, 금리가 일반은행보다 월등히 높고, 종합금융 cma가 원금을 보장할 수 있다. 신용카드와 체크카드 입출금계좌로도 사용할 수 있으며, 2010년대 초부터 대부분의 증권사가 금융권 네트워크에 가입해 있어 온라인 입출금, 각종 공과금 자동이체가 가능하다.[
1.5. 반대
실제로 금융기관과 증권사만 취급하므로 입출금이 불편하고, 현금자동입출금기(atm) 사용이 자유로워도 입금할 수 없다. 지사에 가면 대상 고객에 따라 개별 지점이 돈을 입금할 수 있는 곳도 있다. 더구나 못 쓸 때도 있다. 한국에서는 펀드 등 금융 상품과 주식, 채권 등이 자정부터 오전 7시 사이에 결제되기 때문에 그 시간 동안 조회나 예금이 이뤄지지 않는다. 따라서 밤에 활동할 경우 통장에 돈이 부족할 경우를 대비해 그 전에 돈을 내야 한다.
증권사가 취급하는 cma의 개연성은 매우 낮지만, 이론상으로는 원금에 미치지 못할 수도 있다. 이론적으로, 교장 선생님은 남한 역사에서 단 한 번 길을 잃었을 뿐이다.[17] 그러나 대부분의 rp형 cma는 국채와 상업채권 등 최고 등급의 채권을 기반으로 하므로 나라 전체를 짓뭉개지 않는 한 손실이 없다. 사실 종합금융 cma나 기타 저축성 예금, 수요예금을 되살릴 방법이 없다. 우체국에서 판매하는 보증금 및 보험상품은 더는 보증되지 않는다.
경제성장과 맞물려 장기적으로 우리나라 기본금리가 하락할 것이다.[18] cma 상품은 선진국처럼 제로금리 또는 1% 금리 시대에 접어들면 높은 기대수익률로 인기가 하락할 것으로 예상한다.[19] 그런데 이자율은 일반 현금계좌보다 낮을 수 없어 앞으로도 인기를 끌 것으로 예상한다. 사실 수익률이 전부는 아니다. cma를 제외하면 자유롭게 결제하거나 결제할 수 있는 상품과 하루에 수십 원 이상 결제하거나 결제할 수 있는 상품이 없다.
CMA-MMW
MMW형은 복리의 변형된 개념입니다. 투자하여 이득을 봤다면 다시 원금과 이자를 합친 수익금으로 재투자하는 개념이죠. 또한 위험성과 전문성이 동반되기 때문에 증권금융과 제휴가 있는 금융사에서만 가입이 가능합니다. 역시 예금자 보호를 받을 순 없지만 복리이자 효과로 큰 수익성을 기대할 수 있는 상품입니다.
CMA-종금형
종금형은 CMA상품중 유일하게 소비자 예보호를 받을 수 있는 상품입니다. 고정금리가 적용되는 상품이기에 안정성에 많은 비중을 두는 방식을 선호한다면 종금형 상품에 가입하는 게 옳습니다.
CMA 통장 개설 방법
통장 개설을 원한다면 은행 또는 증권사에서 직접 가서 가입할 수 있으며, 비대면을 선호한다면 선호하는 금융사의 앱이나 홈페이지에서 쉽게 개설할 수 있습니다. 이는 자신이 선호하는 방식에 따라 직접 선택하면 문제없을 것입니다.
CMA 통장 마무리
이번 글에서는 CMA 통장에 대해 알아보았습니다.
CMA는 비교적 입출금이 자유롭고 인터넷뱅킹, 공과금 납 자동 납부등 각종 금융서비스를 이용할 수 있는 종합계좌입니다.
2020/06/15 - [정보] - 양도소득세 자동계산
2020/06/08 - [정보] - 여름 이불 차렵 이불?
2020/06/06 - [정보] - 벌레퇴치기 장점과 단점
2020/05/23 - [정보] - 알뜰폰 요금제 비교
물론 투자라는 개념이 있기 때문에, 예금자보호가 되는 종금형 CMA와 보호가 되지 않는 증권형 CMA의 개념을 충분히 이해하고, 이를 적극 활용하여 많은 돈을 저축하시기 바랍니다.
'정보' 카테고리의 다른 글
| 신라젠 상장폐지 왜? (0) | 2020.06.20 |
|---|---|
| 주식거래하는 방법 (1) | 2020.06.19 |
| 증여세 계산 방법 (0) | 2020.06.16 |
| 양도소득세 자동계산 (0) | 2020.06.15 |
| 캐리비안 베이 입장료 (0) | 2020.06.10 |